CREDITE DE CONSUM
Sunt destinate persoanelor fizice care lucreaza pe baza unui contract de munca si a caror principala sursa de venit o reprezinta salariul, fiind de asemenea acceptate alte tipuri de venituri : dividende, chirii, etc. Bancile acorda mai multe tipuri de credite de consum, cele mai des intalnite fiind:
- credite pentru nevoi persoanle – cu si fara ipoteca
- credite pentru achizitionarea de bunuri de folosinta indelungata
- credite auto
- credite de vacanta
- credite pentru studii
- credite pentru efectuarea unor tratamente medical
Creditele fara niciun fel de garantii sunt insotite de obicei de comisioane de acordare foarte mari, necesare bancii/creditorului pentru acoperirea asigurarii de risc financiar!
CREDITE IMOBILIARE/IPOTECARE
Creditele imobiliare/ipotecare destinate persoanelor fizice pot fi folosite pentru:
- cumpararea sau constructia unei locuinte (incluzand creditele tip-punte)
- modernizarea sau extinderea unui imobil
- achizitie de teren(uri)
- refinantarea unor imprumuturi similare
Find un credit acordat pe termen lung, trebuie sa luati in considerare foarte atent moneda in care se acorda creditul: LEI, EUR sau USD (mai nou, au aparut pe piata creditele in franci elevetieni sau yeni japonezi)
Fluctuatiile cursurilor de schimb EUR/RON, USD/RON, etc. pot provoca cresteri/scaderi semnificative ale ratelor si datoriei totale la creditele in valuta, prin raportare la moneda nationala RON. De aceea, e important de vazut ce tipuri de venituri aveti pentru rambursarea ratelor, la ce moneda se raporteaza ele, pentru a evita/controla asumarea acestui risc suplimentar. Deoarece, in cazul creditelor in valuta, unde rambursarea se face in RON, un cost aditional este cel de schimb valutar, interesati-va la ce curs se calculeaza schimbul valutar aferent fiecarei rate!
CARDURI DE CREDIT
Sunt cardurile bancare prin intermediul carora detinatorul cardului dispune de fondurile bancii emitente, oferite sub forma unei linii de credit, care ii permit efectuarea de operatiuni (plati la comercianti si retrageri de numerar) in limita unui plafon stabilit in prealabil impreuna cu banca emitenta.
Ce trebuie sa cunoasteti in plus despre cardurile de credit:
- daca pot fi utilizate doar in Romania sau si international
- taxa lunara/taxa anuala de administrare
- ce parte din limita de credit poate fi folosita in numerar (pentru cardurile de credit)
- taxele percepute la retragerea de la ATM-uri in tara si in strainatate.
CREDITE PENTRU PERSOANE JURIDICE
Aceste credite destinate companiilor, persoanelor fizice autorizate, asociatiilor familiale, profesiunilor liberale, etc. pot avea ca destinatie capitalul de lucru, investitii sau acoperirea altor nevoi financiare si pot fi acordate cu diverse tipuri de garantii. In functie de destinatie, creditele se acorda pe termen scurt, mediu sau lung.
Creditele rambursabile in rate lunare sunt cel mai des intalnite in finantarea investitiilor, pe cand overdrafturile si liniile de credit au o pondere importanta in finantarea capitalului de lucru.
Unele banci solicita un plan de investitii sau studii de fezabilitate pentru acordarea creditelor de investitii de anvergura mai mare, in timp ce alte banci au propriul sistem de evaluare a afacerii. Cele mai multe banci cer un aport propriu din partea clientului (conditie a finantarii).
CREDITE SPECIALIZATE
Acestea sunt produse oferite de catre banci persoanelor fizice si juridice dintr-un anumit domeniu de activitate – ex: personal medical, notari, avocati, militari, studenti, etc.