Cum sa facem bani pe timp de criza. Trei locuri de unde poti scoate profit

Ai un venit lunar sigur in lei si in plus mai ai si niste bani pusi deoparte, tot in moneda nationala, pe care vrei sa ii inmultesti, chiar si pe timp de criza? Specialistii explica in ce conditii este bine sa-ti plasezi economiile, tinand cont de actuala conjunctura, de la instrumente mai putin riscante, cum sunt depozitele bancare si conturile de economie, pana la investitiile directe pe bursa si fondurile de investitii, recomandate persoanelor cu apetit pentru risc.

In medie, dobanzile oferite de banci pentru depozitele in lei sunt de 13-14% pe an, cu mentiunea ca se pot negocia dobanzi anuale de 15-16%, pentru sume mai mari. In cazul conturilor de economii – potrivite celor care vor sa retraga sau sa depuna numerar in orice moment -, castigurile sunt mai mici decat la depozite, cu unul sau doua puncte procentuale.

Asadar, dobanzile acopera rata inflatiei, de 5,8%, insa castigul real poate fi afectat de deprecierea leului fata de euro. In ambele situatii, sumele economisite sunt garantate in limita a 50.000 de euro, prin Fondul de garantare a depozitelor. 

60% intr-un fond deschis + 40% in depozite bancare

Urmeaza fondurile de investitii deschise, mai nesigure fata de primele in ierarhia riscurilor. Eugen Voicu, presedintele Aviva Investors, ia in discutie exemplul unei persoane de pana in 40 de ani, cu un venit lunar de 1.000 de euro, care dispune de economii de 10.000 de lei, combinatia de plasamente diferind in functie de varsta si de posibilitatile financiare. “In acest caz, as recomanda o investitie diversificata, 60% din suma disponibila fiind plasata intr-un fond de obligatiuni, iar 40% intr-un depozit in euro. Pentru aceste plasamente, ar obtine la lei in fondul de obligatiuni un randament de aproximativ 16% pe an, iar pentru depozitul in euro, o dobanda de 6-6,5% pe an”, ne-a explicat Voicu.

In functie de momentul de piata, clientul poate alege sa transforme unitatile de fond detinute intr-un fond de obligatiuni in unitati intr-un fond de actiuni, adauga presedintele Aviva Investors. In cazul transferului intre fonduri administrate de aceeasi societate, acest lucru se face fara comisioane. Investitia intr-un fond mutual este la indemana oricui, fie prin reteaua de distribuitori bancari ai unui administrator de active, fie printr-un ordin de plata din contul sau sau in contul fondului in care doreste sa investeasca.

Integral in Gandul

Boc: Guvernul poate lua masura supraimpozitarii profitului daca bancile retrag liniile de finantare

Guvernul ar putea lua masura supraimpozitarii profitului daca bancile comerciale din Romania nu vor respecta intelegerea initiala cu statul roman si isi vor retrage liniile de finantare, a declarat marti premierul Emil Boc.

“Daca bancile straine, prin reprezentantele lor in Romania, nu vor intelege ca au obtinut profituri extrem de importante in Romania in vremuri foarte bune, iar acum cand vremurile sunt dificile vor arunca povara crizei numai pe umerii romanilor si sa-si retraga banii la bancile din strainatate, atunci avem posibilitatea de a aplica masuri precum acea taxa “Robin Hood”, de supraimpozitare a profiturilor”, a declarat Boc la postul public de radio.

El a precizat ca nu are deocamdata semnale ca bancile intentioneaza sa retraga liniile de finatare ca urmare a diminuarii rezervelor minime obligatorii.

Boc spera ca, incepand cu lunile iunie-iulie, sa de “dezghete” creditarea, avand in vedere ca, dupa 24 mai, intra in vigoare unele reglementari ale Bancii Nationale a Romaniei care vor permite relansarea creditarii. Premierul a spus ca Executivul ar putea lua masuri pentru reluarea creditarii in Romania inca din sedinta de miercuri a Executivului, pentru a sprijni IMM-urile, fara a preciza despre ce este vorba. Premierul a spus ca “vremea creditului cu buletinul pentru consum este inca departe”, iar creditarea se va relua in principal pentru IMM-uri, investitii in constructii si agricultura.

Boc a spus ca acordul semnat la Viena cu bancile va fi refacut impreuna cu BNR si cu Guvernul.

NewsIn

Criza aduce profit record bancii centrale a Marii Britanii

Criza financiara a ajutat Bank of England (BoE), institutia bancara centrala a Marii Britanii, sa obtina un profit record in ultimele 12 luni, 1,125 miliarde euro, in crestere cu 223 milioane euro fata de aceeasi perioada a anului anterior.

Cea mai mare parte a profitului a fost obtinut din taxe si dobanda generata de banii imprumutati bancilor particulare aflate in criza de lichiditati. Institutiile din sectorul privat s-au plans in repetate randuri ca dobanda impusa de BoE este exagerata.

Cu doua zile in urma, Lloyds Banking Group, banca in care statul detine o cota de 43%, a anuntat ca a platit 543 milioane euro pe actiunile preferentiale detinute de guvern pentru a le putea converti in actiuni obisnuite.

http://www.banknews.ro/stire/28650_criza_aduce_profit_record_bancii_centrale_a_marii_britanii.html

Bancherii: supraimpozitarea profitului accelereaza fuga banilor din tara

Guvernul Boc ameninta bancherii cu supraimpozitarea profitului daca retrag liniile de finantare acordate filialelor din Romania, insa reprezentantii BNR calmeaza spiritele si sustin ca o astfel de penalizare, de tip “Robin Hood”, nu va fi aplicata.

Aceste replici au avut loc ieri, in momentul in care bancherii care conduc cele mai mari institutii de credit de pe piata locala se aflau in discutii, la Bruxelles, cu reprezentantii Fondului Monetar International si cei ai Comisiei Europene, in legatura cu majorarea capitalului social si sustinerea cu fonduri a businessurilor din Romania.

Contactati de Business Standard, oficialii BNR au declarat ca supraimpozitarea nu ar face decat sa accelereze fuga capitalurilor din Romania. “Asa ceva nu este posibil. Poti sa adopti o masura de acest fel si sa schimbi comportamentul in sens contrar; sa nu mai primesti niciun ban. Piata este bazata pe anticipatii, iar daca lasi sa se intrevada ca intentionezi sa adopti masuri de acest fel, nu este bine”, au declarat oficialii BNR. Bancherii sunt contrariati de masura gandita de Executiv si sustin ca aceasta nu va stimula activitatea pe piata locala, mai ales ca, dupa primul trimestru, bancile au inregistrat o pierdere cumulata de 50 mil. euro. “Intr-o economie libera, fluxurile intra si ies, fie ca este vorba despre investitii, fie despre imprumuturi. Nu cred ca penalizarea sau masurile restrictive sunt in masura sa stimuleze bancile sa tina banii in Romania, ci dimpotriva. Avantajele sunt mai importante”, puncteaza Misu Negritoiu, director general ING Bank sucursala Romania.

Bancherii au scos din tara 2,3 mld. euro in perioada septembrie 2008-martie 2009, inainte de semnarea acordului de tip “gentelman agreement” cu FMI, in martie, la Viena. Autoritatile romane se tem de iesirea in masa a finantarilor, ceea ce ar putea crea probleme serioase economiei, de vreme ce creditarea deja a franat dramatic.

“Daca bancile straine, prin reprezentantele lor in Romania, nu vor intelege ca au obtinut profituri extrem de importante in Romania, in vremuri foarte bune, iar acum, cand vremurile sunt dificile, vor arunca povara crizei numai pe umerii romanilor si isi vor retrage banii la bancile din strainatate, atunci avem posibilitatea de a aplica masuri precum acea taxa «Robin Hood», de supraimpozitare a profiturilor”, a declarat premierul Emil Boc, la postul public de radio, potrivit NewsIn.

Deocamdata, nu exista semnale ca bancile intentioneaza sa retraga liniile de finantare, ca urmare a diminuarii rezervelor minime obligatorii, cred guvernantii. Ramane de vazut daca bancherii vor alege sa foloseasca pentru creditare cele 800 milioane de euro care urmeaza sa fie eliberate in piata la finele acestei luni, dupa scaderea la zero a rezervelor minime obligatorii pentru pasivele in valuta cu scadenta reziduala de peste doi ani.

Integral in Business Standard

Unele banci taxeaza tot ce prind in goana dupa profit

Transferul unei sume in lei intre doi clienti de la aceeasi banca ajunge sa coste in unele cazuri chiar si 15 lei, in conditiile in care banca doar muta banii dintr-un cont in altul. Clientii care efectueaza des astfel de tranzactii pot economisi banii, daca aleg o banca unde aceste plati sunt gratuite, asa cum este normal. Transferurile intrabancare prin ordin de plata presupun virarea unei sume de bani intre doua conturi deschise la aceeasi banca.

Astfel, sumele sunt transferate electronic, direct prin sistemul intern al bancii, fara a fi necesara trecerea banilor printr-o casa de compensare sau printr-un alt sistem de gestiune a platilor. Practic, ofiterul de la ghiseu doar introduce in sistem datele platitorului si ale expeditorului, iar decontarea se face automat prin sistemul informatic intern al institutiei. Astfel, nu apare niciun cost suplimentar pentru banca.

La unii gratis; altii iti iau pielea  

Majoritatea bancilor nu solicita comisioane pentru aceasta operatiune relativ simpla, tocmai din aceste motive. Printre acestea se numara Alpha Bank, Banca Romaneasca, Bancpost, CEC Bank, Piraeus Bank, RBS sau Volksbank.

Lipsa comisioanelor este justificata si dintr-un alt motiv: atunci cand se fac plati intrabancare, banii raman in cadrul bancii, astfel ca aceasta se poate folosi de ei in continuare. E bine de stiut ca sumele din conturile curente sunt folosite de banci atat pentru a face plasamente pe piata monetara, cat si pentru a acorda credite, operatiuni de pe urma carora obtin venituri.

Unele banci, insa, pe langa faptul ca se pot folosi in continuare de banii clientilor si nu au niciun cost suplimentar cu efectuarea tranzactiei, nu ezita sa-si taxeze clientii. Mai mult, impun si o grila de comisionare crescatoare, in functie de valoarea platii. 
La BRD, o plata catre un alt client al bancii costa 3 lei pentru sume mai mici de 500 lei, urca la 7 lei, pentru sume de pana la 50.000 lei, si ajunge la 10 lei in cazul in care suma transferata depaseste acest prag.

Si la BCR, costul perceput de banca variaza intre 3 si 9 lei in functie de suma transferata. In plus, comisionul perceput are aceeasi valoare ca si la platile interbancare, desi aici practic nu exista costuri pentru banca.
Unul dintre cele mai mari comisioane se intalneste la MKB Romexterra Bank, unde tariful perceput clientilor poate ajunge pentru un ordin de plata la 15 lei.  

BCR si Raiffeisen comisioneaza mai mult populatia decat firmele mari  

O alta situatie ciudata se intalneste la unele banci care taxeaza mai aspru populatia decat companiile. Astfel, exista unele banci unde o persoana care vrea sa transfere 500 lei va plati mai mult decat o corporatie care plateste 500.000 lei unui furnizor cu cont deschis la aceeasi institutie.

La Raiffeisen Bank, clientii persoane fizice si IMM-urile platesc intre 3 si 7 lei pentru a transfera o suma de bani catre contul altui client Raiffeisen Bank. Si asta, in conditiile in care, pentru aceeasi operatiune, comisionul perceput clientilor corporatii este de doar 2 lei.

La BCR, se procedeaza similar. Comisionul porneste de la 0 lei in cazul unei firme si ajunge la 8 lei doar pentru sume transferate ce depasesc 50.000 lei. Pentru populatie insa, comisionul minim este 3 lei si urca rapid la 9 lei in cazul in care suma transferata trece de 20.000 lei.

Unele banci adopta strategia inversa. Clientii companii trebuie sa plateasca mai mult daca vor sa vireze o suma de bani catre contul altui client deschis la aceeasi banca. La OTP Bank, ING Bank sau Intesa Sanpaolo Bank, in conditiile in care persoanele fizice beneficiaza de transfer intrabancar gratuit, firmele trebuie sa plateasca. La OTP Bank comisionul este de 2 lei, ING Bank percepe 5 lei, iar la Intesa Sanpaolo Bank comisionul pentru plata intrabancara initiata de o firma variaza intre 1 si 5 lei in functie de suma.

Si la UniCredit Tiriac si la Banca Carpatica se intalneste aceeasi situatie. Spre exemplu, la UniCredit companiile care doresc sa faca o plata in lei catre alt client al bancii platesc 3 lei indiferent de suma transferata, triplu fata de tariful perceput populatiei.

Integral in Curierul Nationa