Despre Factoring

Factoringul reprezinta finantarea (scontarea) facturilor pentru obtinerea rapida de numerar si se caracterizeaza prin cesionarea facturilor cu plata la termen.

Acest serviciu te ajuta sa continui activitatea companiei fara a te mai ingrijora de incasarea la timp a facturilor, permitandu-ti sa te concentrezi mai mult asupra posibilitatilor tale de dezvoltare.

Factoringul este un mod flexibil si rapid de imbunatatire a fluxului de numerar si de furnizare a capitalului circulat de care ai nevoie.

Daca ai nevoie de capital de lucru, noi te ajutam pana la 85% din valoarea facturilor cesionate in maxim 24 de ore din momentul semnarii contractului.

Societatile (firme) de factoring finanteaza facturile si le incaseaza la momentul scadentei lor.

Finantarea se realizeaza printr-un consortiu de banci din Germania.

Cine poate apela la factoring?

  • Factoringul reprezinta solutia optima pentru companiile din Romania care :

  • Sunt nou infiintate, dar au relatii comerciale stabile
  • Sunt in curs de dezvoltare, cu un trend ascendent
  • Ofera termene mari de plata
  • Au nevoie urgenta de numerar
  • Au acces insuficient la alte surse de finantare
  • IMM-uri

Beneficiile factoringului

  • Lichiditate imediata
  • Comisioane competitive
  • Abordare flexibila
  • Produse personalizate
  • Utilizarea discount-urilor financiare de la furnizori

Tipuri de factoring

  • a) In functie de sfera de cuprindere, modalitatea de preluare si administrare a creantelor se deosebesc :

    • Factoringul partial – facturile sunt supuse unui proces de selectionare, nu toate sunt acceptate la cumparare; obligatia incasarii facturilor ii revine aderentului, deoarece factorul nu preia administrarea acestora;

    • Factoringul total – toate facturile sunt preluate de la aderent si administrate de catre factor. Factorul va incasa facturile de la debitor, finanteaza operatiunea si acopera riscul de credit.

  • b) in functie de momentul efectuarii platii creantelor de catre factor se disting :

    • Factoringul cu plata imediata (engl. old-line factoring) – factorul plateste contravaloarea facturilor in momentul preluarii acestora

    • Factoringul la scadenta (engl. maturity factoring) – creantele aderentului ii sunt platite in momentul exigibilitatii acestora

    • Factoringul mixt – factorul plateste o parte din valoarea facturilor in momentul prezentarii acestora sub forma de avans (pana la cel mult 85% din valoarea acestora), diferenta urmand sa fie platita la o data ulterioara

  • c) In functie de confidentialitatea operatiunii putem deosebi :

    • Factoring inchis (numit si scontare confidentiala a facturilor) – permita clientului sa pastreze secret faptul ca a apelat la un factor

    • Factoring deschis – exportatorul/aderentul cedeaza factorului toate creantele notificand importatorii/debitorii

  • d) In functie de dreptul de regres pe care banca il poate exercita asupra aderentului putem vorbi despre :

    • Factoring fara regres (engl. non-recourse factoring) – factorul plateste aderentului contravaloarea acceptata a facturii sau facturilor, de regula 85% imediat dupa emitere si 15% in termen de 180 de zile de la data scadentei facturii, chiar daca nu incaseaza (total sau partial) una sau mai multe dintre facturi. In intervalul de 180 de zile de la scadenta facturii(lor) banca incearca sa recupereze sumele de la debitor sau, eventual, de la societatea de asigurare-reasigurare la care s-a asigurat impotriva riscului de neincasare. Factorul nu se indreapta catre aderent in vederea recuperarii contravalorii facturilor neavand drept de regres asupra acestuia.

    • Factoring cu regres (engl. recourse factoring) – in caz de neplata factorul isi va recupera sumele neincasate de la aderent prin exercitarea dreptului de regres, prin debitarea contului curent al aderentului sau prin valorificarea garantiei

  • e) In functie de participantii la operatiunea de factoring putem distinge :

    • Factoring intern (engl. domestic factoring) – la baza acestei operatiuni nu sta un contract comercial international, se desfasoara pe teritoriul aceleiasi tari si, in cadrul ei, intervine un singur factor;

    • Factoring international (engl. international factoring) – presupune existenta unui contract comercial international, in cadrul operatiunii intervin doi factori (factorul de export si cel de import). Factorul de export cumpara creantele exportatorului (numit si aderent) asupra importatorului, cedandu-le apoi factorului de import.

Factoring – Avantajele factoringului, Serviciul de factoring

La baza, serviciul de factoring este o solutie rapida pentru obtinerea de lichiditati indiferent daca afacerea ta este noua, compania are un ritm de crestere rapid, sau este subcapitalizata.

Serviciul de factoring te ajuta sa folosesti lichiditatile ce provin din facturile pe care le emiti inainte ca acestea sa fie incasate.

Raspunsul rapid pe care noi il oferim cererii tale de factoring iti da posibilitatea sa obtii banii de care ai nevoie in mai putin de 24 de ore de la semnarea contractului.

Serviciile noastre personalizate sunt construite astfel incat sa satisfaca nevoile tale curente si sa se potriveasca profilului companiei tale. Termenii contractuali pe care ii propunem sunt flexibili, permitandu-ti sa alegi ceea ce consideri ca este mai favorabil afacerii tale.

Pe langa toate aceste avantaje, noi iti oferim si servicii profesionale de management al riscului, precum si asistenta in relatiile cu clientii.

Ce alternativa ai cand ai epuizat posibilitatile de a lua un credit bancar sau in momentul in care nu te califici inca pentru o linie de credit? Serviciul de factoring poate fi solutia de care tu ai nevoie.

In loc de limitarea accesului la surse de finantare din cauza rezultatelor financiare sau lipsei garantiilor, noi ne concentram pe calitatea si capacitatea financiara a clientilor tai.

De asemenea, oferim un proces de aprobare scurt, termeni contractuali flexibili si fara costuri ascunse.

Motive pentru a apela la serviciul de factoring :

  • Obtinerea rapida a capitalului circulant
  • Indreptarea atentiei asupra dezvoltarii afacerii
  • Cresterea volumului vanzarilor
  • Eliminarea riscului si creantelor neincasate
  • Imbunatatirea situatiei financiare
  • Plata la timp sau in avans a furnizorilor pentru obtinerea discounturilor financiare
  • Pastrarea structurii actionariatului, nefiind nevoie sa renunti la o parte a afacerii tale pentru a obtine finantare
  • Neacumularea de noi datorii

Avantaje factoring

  • Posibilitatea de a obtine finantarea intr-un termen foarte scurt, fara a lua in considerare gradul de indatorare al societatii si fara garantii suplimentare. Astfel, se acorda finantarea in ziua prezentarii facturilor, dupa semnarea acordului de factoring

  • Imbunatatirea “cash-flow”-ului, datorata perioadei de obtinere a lichiditatilor mult mai scurte decat in cazul unui credit. In plus, spre deosebire de credit, fondurile obtinute nu trebuie sa respecte o anumita destinatie, putand fi investite in functie de necesitatile imediate ale clientului.

  • Pentru comerciantii care apeleaza la factoring, facilitatile sunt completate de faptul ca numarul documentelor ce trebuie prezentate bancii sau firmei de factoring este mult mai redus decat in cazul solicitarii unui credit. In urma analizarii documentatiei, factorul poate refuza acordarea serviciilor numai in cazul existentei unor legaturi de actionariat intre aderent si debitor sau in cazul conditionarii platilor de vanzare, plata in avans ori la livrare.

  • Prin factoring, firmele angrenate in tranzactii comerciale mai beneficiaza si de faptul ca se pot concentra pe dezvoltarea afacerii prin extinderea productiei si a vanzarilor, in timp ce factorul se ocupa de urmarirea incasarii si evidenta facturilor derulate prin factoring.